제목을 보면, 무슨 뜻인가?


주식에 투자하는 펀드에는 두가지 종류가 있습니다.
아... 사실 더 많죠. 하지만, 대표적인 펀드 종류는 두가지입니다.

1. 거치식펀드 - 한번에 목돈을 투자하는 것
2. 적립식펀드 - 적은 일점 금액을 매달 투자하는 것

다른 자세한 정의가 있지만, 이렇게 간단하게 정리할수 있습니다.

이 복잡한 세상에, 무슨 무슨 펀드가 있는지 꼭 알고 집고가야하냐...
라고 얘기하면 어쩔수 없습니다만,

이걸 정확하게 알아야, 은행창구나, 증권투자회사에 가서,
펀드상품을 고를때 내가 받을 수익률, 즉 받을 돈에 큰!! 영향을 미칩니다.

그러니, 정확하게 이것만 아시면 됩니다.

내 눈을 속이는 펀드 수익률 표시!!



★☆★☆ 내 눈을 의심하게 하는 펀드수익률
:: 간만에 덕철씨를 불러봅니다.

덕철씨는 요즘 주식시장이 2000선을 넘었고,
자신이 직접 주식투자를 했다가 피본 경험도 있고 해서,

이번에는 펀드상품을 통해서 재테크를 하려고 합니다.
허컥!

그런데, 상품이 너무 많아서 무엇을 골라야 할지 고민됩니다.

증권사입구나, 은행창구에서 최근 잘나가는 펀드광고를 보면,
펀드 수익률이 매우 크게 눈에 띄게 표시되어 있습니다.

국내 주식형펀드 상품이나 해외펀드의 경우
최근 1년간 혹은 3~6개월간 수익률이 20%이상 되는 것이 수두륵합니다.

그래서 일단 수익률 높은 적립식펀드 상품을 떡~하니 가입합니다.

그리고, 신문에서도 자기가 가입한 펀드관련 기사가 날때마다,
마음이 뿌듯합니다.

하지만, 덕철씨는 자신의 눈을 의심하게 됩니다.

광고과 기사에서는 20~30%의 수익을 냈던 자신의 적립식펀드가
실제 자신의 수익률은 3개월간 6.6%의 밖에 되지않는 겁니다.

짜증나는 덕철씨!!
뭐야, 내가 잘못 상품에 가입했는지, 아니면, 과장광고에 당한건지,
열받을 뿐입니다.




★☆★☆ 광고의 수익률은 거치식펀드, 실제 내 수익률은 적립식펀드.
:: 네, 일단 덕철씨 진정하세요...^^

사실 인터넷이나 신문에서 경제관련 뉴스는 실시간 확인할수 있고,
또한 자신이 가입한 펀드상품이 적립식펀드라는 사실에 매우 만족해 하는
경험들 누구나 있을겁니다.

그러나 덕철씨처럼... 광고에서 본 수익률과 내 수익률이 다르다면,
열받을수 밖에 없겠죠?

왜 그런걸까요? 왜 차이가 있는 걸까요?

1. 신문이나 증권사에서 발표하는 펀드의 수익률은
모두 목돈을 한꺼번에 투자했을 때를 기준으로 합니다.

즉, 글의 서두에서 말씀드린 거치식펀드 상품입니다.

그런데, 덕철씨와 같이, 펀드상품중 적립식펀드상품을 가입한 사람에겐
이 수익률이 해당하지 않습니다.

일반적으로 적립식펀드에 투자하는 사람은,
거치식에 비교해서 대략 절반 내외의 수익률 밖에 나지 않습니다.

예를 들면 최근 3개월 수익률이 20%인 적립식 펀드 상품에 가입한 덕철씨는
목돈 300만원을 거치식 펀드에 투자했다면, 20% 수익은 60만원이 생겼을 겁니다.

그러나, 100만원씩 투자한 덕철씨의 수익률은 이와 달라질수 밖에 없습니다.

2. 펀드상품의 수익률이 최근 1년간인지?
6개월 간 수익률인지 확인해야 합니다.

신문에선 6개월간 수익률이 30%, 혹은 1개월간 수익률이 30%,
혹은 1년간 수익률이 30%... 다르게 표기합니다.

1년간 펀드의 수익률은 목돈을 일정시기에 투자한(거치식펀드이죠.)
그 시점부터, 1년이 지난 다음의 수익률을 말합니다.

그런데, 1년간 펀드 수익률은 30%이지만,
최근 6개월간 펀드 수익률은 -10%일수도 있습니다.

증권회사들은 자신의 상품이 가장 돋보일수 있게
펀드의 수익률이 높은 기간을 정해서 광고하게 됩니다.

그렇기 때문에, 광고에서 나온 펀드상품의 수익률은,
거짓말은 아니지만, 굉장히 나 눈의 속일수 있게 포장이 되어있기 때문에,
잘 알아보셔야 합니다.!! 꼭!!




★☆★☆ 그렇담, 내 적립식펀드의 수익률을 확인하는 방법은?
:: 자 정석을 말하겠습니다.

  적립식펀드계좌에 있는 금융회사의 인터넷 사이트를 통해서
  펀드의 평가금액과 원금을 비교해 보는 것입니다.

이것이 가장 정확하게 알수 있는 방법입니다.

그리고, 자신이 가입한 시점부터, 지금까지 일정기간동안,
최근 3개월, 6개월, 1년, 2년...

일정기간의 적립식펀드의 수익률을 확인해보고,
주가상승과 어떻게 반응하지는도 알아본다면, 전문가가 되실겁니다.

그리고, 거치식펀드의 수익률이 높다고 오해하실수도 있는데요,
수익률을 높다는 말은 반대로, 손실률(?)또한 매우 크다는 겁니다.

실제로 근 3년동안, 주가가 바닥을치치다가, 다시 회복하는 동안,
거치식펀드상품은 마이너스를 수익률이었지만,
적립식펀드상품은 플러스 수익률을 냈습니다.

아예 다른 상품이라고 생각하셔야 합니다.

자... 간단하지만, 모르고 있었으면 배아플뻔 했던 펀드수익률의 비밀,
잼있게 보셨나요?


Posted by SJ ent.

댓글을 달아 주세요