펀드 수익률이 높아?

이렇게 물어보는 것은 어케 보면 정확하지 않는 질문입니다.

주식형펀드에는 다양한 상품이 있고, 대표적인 펀드상품은 두가지,
1. 적립식펀드 상품 - 적은 일정금액을 매달 일정기간 투자하는 것.
2. 거치식펀드 상품 - 한번에 목돈을 투자하는 것.

간단하게 제가 정의해 봤습니다. 세부적으로 각 상품들을 정의하지면,
한도 끝도 없을꺼 같아서 이렇게 적어봤습니다.

그리고, 그냥 수익률 높은 아무 펀드에 가입하면 되지,
무슨 무슨 펀드의 수익률은 어떻게 계산하고 이런거 알아야 하나,
이렇게 물어보신 분들에겐 이렇게 충고를 드릴수 있겠네요.

이것을 정확하게 알아야,
은행창구나, 증권사창구나, 증권투자회사에 가서,
펀드상품을 고를때 내가 받을 수익률, 수익금... 즉 투자해서 받을 돈에
큰 영향을 미치게 됩니다.

많은 정보를 알면 알수록 좋지만,
특히 적립식펀드 수익률과 거치식펀드 수익률을
확실히 구분하셔야, 내가 맞는 좋은 상품을 선택할수 있습니다.



   내 눈을 의심하게 했던, 내가 가입한 펀드 수익률

덕철씨는 요즘 주식시장이 2000선을 넘어서 순풍하고 있습니다.
아, 어제 리비아 사태로 코스피지수가 살짝 넘어지기도 했으나,
2011년 주식시장은 전체적으로는 긍정적이네요.

덕철씨는 예전에 직접주식 투자를 했다나, 완저 피를 봤기 때문에,
이번에는 펀드상품을 통해서 돈좀 굴리는 재테크를 하고 합니다.

그런데, 펀드 상품이 너무 많아서 무엇을 골라야 할지 고민을 합니다.

증권사입구나, 은행창구에서는 최근 잘나가는 펀드상품을 광고하고 있는데요,
거기엔, 펀드 수익률이 빠지지 않죠.

매우 큰 숫자로!

실제 국내주식형펀드 상품이나, 해외펀드의 경우,
 최근 1년간 혹은 3~6개월간 펀드 수익률이 20%이상 되는 것이 아주 많습니다.

그래서 덕철씨는 수익률이 높은 펀드하나를 떡하니 가입했습니다.
이때 덕철씨가 고른 펀드는 유명한 적립식펀드 상품이었습니다.

그리고 집에 돌아가서 매일 코스피지수를 봅니다.
그리고 신문이나 언론을 통해서 자기가 가입한 펀드상품관련 기사가 날때마다,
마음이 뿌듯합니다.

돈이 차곡 차곡 쌓이는 생각을 하면서 단꿈을 꿉니다.

그런데, 어느날 덕철씨의 적립식펀드 수익률을 확인하니,
깜짝 놀았습니다. 내가 뭔가 잘못봤나? 이런생각이 듭니다.

광고에서는 20~30% 수익을 냈던 자신의 적립식펀드가
덕철씨 눈으로 확인해 보니, 실제 수익률은 3개월간 6.6% 밖에 되지 않는겁니다.

헐! 덕철씨, 상품을 잘못 가입했나요?
아니면 은행창구의 직원이 실수한건가요?
아니면, 언론에서 과장광고를 한걸까요?



   광고의 수익률 수치는 거치식펀드의, 덕철씨의 수익률은 적립식펀드 수익률

일단 덕철씨의 오해는 수익률 표시에 대한 정보가 없었기 때문에 벌어진 것입니다.

인터넷이나 신문, 언론에서 자신이 가입한 적립식펀드의 수익률을 확인하고,
덕철씨처럼 만족했는데, 막상 내 적립액을 보면 기대했던 수익률과 달라서,
씁쓸해하고, 억울해 했던 기억, 다들 있을 겁니다.

그럼 덕철씨처럼, 광고에서 본 펀드의 수익률과,
내 적립식펀드의 수익률은 왜 다른걸까요?

여기에 그 이유를 알아봅니다.

  1. 신문이나 증권사에서 발표하는 펀드의 수익률은
      거치식펀드 수익률입니다.

      즉, 모두 목돈을 한꺼번에 투자했을 때를 기준으로 합니다.
      일반적인 이야기입니다만, 적립식펀드에 투자한 사람은,
      거치식펀드에 비교해서 대략 절반 내외의 수익률 밖에 나지 않습니다.
      (수익률이라 함은 +도 있고, -도 있다는거 아시죠?)

      예를 들어서 최근 3개월 수익률이 20%인 적립식펀드 상품에 가입한 덕철씨는
      목돈 300만원을 거치식펀드에 투자했다면,
      수익률은 20% 곧 수익은 60만원 생겼습니다.

       반면, 100만원씩 적릭식펀드의 수익률은 이것과 다를수 밖에 없습니다.    

   2. 내가 가입한 펀드상품의 수익률이
       최근 1년간인지 6개월간인지 기간을 꼭 확인해야 합니다.

       광고나 신문에서 6개월간 수익률 30% 혹은 1개월간 수익률 30%
       혹은 1년간 수익률 30%... 이 문구, 다들 다릅니다.

       그래서 얼마간의 수익률인지 잘 확인해야 합니다.
       1년간 펀드의 수익률은 목돈을 함꺼번에 일정시기에 투자한
       (거치식펀드라는 말이죠...!)
        그 시점부터 1년이 지난 다음의 수익률을 말합니다.

       그런데, 앞에서 말했지만, 1년간 펀드수익률은 30%였고,
       최근 6개월간 펀드수익률은 -10%일수도 있습니다.

        어떤 구간을 수익률 구간으로 잡는지에 따라서
        결과가 다르게 나타날수 있다는 거죠.

         눈치 채셨겠지만, 증권회사들이 광고를 할때 내세우는 기간별 수익률은,
         자신들의 펀드수익률이 높게 나온 기간을 정해서 광고를 해서,
         최대한 자신의 상품을 돋보이게 합니다.

그렇기 때문에, 광고에서 나온 펀드상품의 수익률은,
거짓말은 아닙니다. 그러나,

굉장히 우리 덕철씨의 눈을 속일수, 아니 착각, 오해할수 있게,
이쁘게 포장이 되어 있습니다.

그러니까 잘 알아보셔야 합니다.



   덕철씨가 적립식펀드 수익률을 정확하게 확인할수 있는 방법은?

바로, 적립식펀드계좌가 있는 금융회사, 혹은 증권회사의 인터넷사이트를
통해서 펀드의 평가금액과 원금을 비교해 보는것이 정석입니다.

귀찮더라도, 이래야 적립식펀드의 수익률을 확인할수 있습니다.

그리고 자신이 가입한 시점부터, 지금까지 일정기간 동안,
최근 3개월, 6개월, 1년, 2년... 동안의

일정기간의 적립식펀드 수익률을 확인해보고,
주가상승과 어떻게 반응하는지, 알아봐야 합니다.

이걸 빠삭하게 아시면 재테크 전문가가 될겁니다...^^

그리고 앞에서 말했지만 거치식펀드의 수익률은 높습니다.

그러나 +일 경우는 엄청난 수익을 거둘수 있지만,
반면에 - 일 경우는 엄청난 손실을 거두어야만 합니다.

실제로 최근 3년동안, 주가가 바닥을 치다가 다시 회복하는 기간동안,
거치식펀드상품은 마이너스 수익률을 거두었지만,
직립식펀드상품은 플러스 수익률을 냈습니다.

적립식펀드의 독특한 특징때문이지요
이부분은 다음 포스팅에서 더 자세하게 알아보겠습니다.

고로 아예 개념 자체가 다른 상품이라고 생각하시면 되겠습니다.
자 간단하지만, 모르고 있었으면 배아프고,
맘만 상할뻔 했던, 펀드수익률의 비밀 도움이 되셨다면 댓글 세례를 날려주세요~^^


Posted by SJ ent.

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