요즘 어떤 방법으로 재테크를 해야하는지 참 고민이 많습니다.

특히 은행권에서 재테크 방법은 가장 기본적이면서도,
다양한 지식과 상품에 대한 지식이 필요한 방법이지요.

기본적으로 은행은 가장 안전하게 돈을 맡길수 있는 곳입니다.
은행에서 다양한 상품들 중 대표적인 것이 은행예금과 은행적금입니다.

은행 예금, 은행 적금의 금리는
수시로 입출금이 가능한지,
만기가 1년인지, 혹은 2~3년인지에 따라서 달라집니다.

그리고, 최근에 은행 적금 금리가 대체로 낮아지면서,
고수익을 원하는 고객을 잡기 위해서, 지수연동예금(ELD)나,
적금에 펀드를 결합상품을 선보이고 있습니다.



   수시로 입출금이 가능한 은행 보통예금 상품. - MMDA

은행 보통예금 통장에 돈을 맡기면, 언제든지 다시 돈을 찾을수도 있고,
더 넣을수도 있습니다.

그러나 이런 보통예금 통장처럼 수시로 입출금을 할수 있는 상품은,
금리가 연 1% 미만으로 낮습니다.

그래서 새로운 상품이 있는데요, 보통예금 통장처럼 수시로
입출금을 할수 있으면서도, 좀더 높은 금리를 받고 싶으시다면,
수시입출금식예금(MMDA)에 가입하면 됩니다.

MMDA는 보통예금처럼, 각종이체와 결제도 할수 있으며,
예금자보호법에 의해서 5천만원 한도내에서는 보호받을수 있습니다.

은행은 MMDA 계좌에 들어온 돈을 다른 단기 상품에 운용하기 때문에
MMDA의 금리는 연 2% 정도로 보통예금보다 높습니다.

대표적인 상품으로는,
우리은행의 'AMA플러스 통장'처럼 저축예금과 MMDA가
'오토 스윙 방식'(기본계좌와 고금리계좌 간 자동이체)으로 연결된 상품이
있습니다.
(통장에 고객이 정한 금액 이상의 자금이 들어오면 바로 MMDA 계좌로 옮겨지며,
고객은 MMDA 계좌에 있는 자금까지 자유롭게 인출할 수 있습니다.)

증권사에서도 수시로 입출금할 수 있으면서
금리가 은행 보통예금보다 높은 머니마켓펀드(MMF)와
결제계좌로 사용할 수 있는 종합자산관리계좌(CMA) 상품이 있습니다.
MMF와 CMA 금리는 연 2.5~3% 정도로 은행 MMDA보다 조금 높은편입니다.



   대표적인 상품, 은행 예금, 은행 적금

은행의 가장 전통적인 상품이며,
재테크를 잘모르는 사람도, 은행 예금, 적금은 다들 아실겁니다.

정기예금은, 목돈이 있을때 운용하는 상품이고,
적금은 목돈을 만들기 위해서 매달 일정액을 저축하는 상품입니다.

안정성을 최우선하는 은행의 특성을 가장 잘 반영하는 상품입니다.
금리는 낮지만, 매우 안전하다. 이렇게 생각하면 되겠네요.

은행에 따라서 차이가 있지만, 은행의 1년 만기 정기예금은
2월 25일 기준으로 연4% 정도 입니다.

은행 적금 금리는 적금기간이 길면 길수록 높습니다.

3년 만기 적금의 경우 연 4.7 ~ 5%의 금리를 받을수 있습니다.



  참고로, 은행만큼 안전하지만 은행 적금 금리가 조금 높은 곳이 우체국입니다.
  정부에서 운영하기 때문에 파산 위험이 없고, 1년 만기 정기예금 금리가 4.4%로
  은행보다 높습니다.

   신협, 저축은행 적금, 예금 금리 높지만, 조금 주의해야.

은행 적금과 예금 금리보다 높은 상품을 원해서 찾는 곳이,
바로 저축은행 혹은 신용협동조합, 즉 신협입니다.

저축은행 예금금리는 보통 은행보다 1~1.5% 높습니다.
현재 우량 저축은행들은 1년 만기 정기예금에 대해서 5~5.1%를 줍니다.

신협이나 새마을금고 등은 절세혜택이 있습니다.
1인당 3000만원까지 비과세 혜택을 적용받기 때문에
예금에 붙는 15.4%의 세금을 부과하지 않고
1.4%의 농어촌특별세만 징수합니다.

신협의 1년 만기 정기예금 금리는 은행과 비슷한 연 4~4.1%이지만
이 절세 효과 덕분에 은행보다 정기예금 수익률이 결론적으로 더 높습니다.

저축은행은 예금보험공사의 예금자보호 대상이므로
1인당 5000만원까지는 원리금을 보호받을 수 있습니다.

하지만 최근의 부산저축은행 처럼 영업정지를 당하거나 파산할 경우
당장 돈을 인출할 수 없는 탓에 가능하면
우량 저축은행인지 잘 살펴보고 가입하는 노력을 해야합니다.

신협도 예보의 예금보호 대상은 아니지만
관련 법률에 따라 자체 기금에서 5000만원씩 보호해줍니다. 참고하세요.


Posted by SJ ent.

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