최근 경기가 불경기라고 해도 무리가 아닐만큼, 참 쉽지 않습니다.

그리고 여러가지 국제적인 악재와, 국내외의 리스크가 막을 틈없이 폭발을 하고 있기 때문에,
어느 곳에 어떻게 은퇴준비를 위해 투자를 해야하는지 쉽게 정하기가 어렵습니다.

특히 은퇴준비를 하는 노후준비는 노년기간에 생계를 도울 자금을 준비하므로,
체계적이며 장기투자에도 안정적이어야 합니다.

  통계에서 나타난 우리나라 은퇴준비, 노후대비의 현실.

통계청 자료를 보면,
‘2010년 5월 청년, 고령층 부가조사 결과’에서,
현재 948.1만명인 55~79세 고령층 인구 중 45.9%가 연금을 수령한 적으나,
월평균 연금수령액은 ‘10만원 미만’이 45.6% 이며,
전체 수령자 평균은 35만원 정도였습니다.

이것을 봤을 땐, 현재 노후준비를 철저히 했던 고령층 인구는 거의 없습니다.
그리고 연금수령액도 매우 미비합니다.

그리고 그동안 일반적이었더 노후준비방법인 부동산이나 은행예금으로 자산이 있는, 노인계층에서도,
최근 초저금리로 인해 월이자를 통한 생계가 쉽지않는 것으로 나타났습니다.

그럼 이런 시대 어떤 투자상품으로 은퇴준비를 해야 할까요?

정부의 국민연금에 전적으로 의지하는 것도 좋지 않습니다.
불확실성이 크기 때문입니다. 그리고 낸 만큼 이상을 돌려받을수 있는가가,
제일 큰 의문입니다.

그래서 최근 보험사들은, 개인연금보험 상품들이 출시하고 있습니다.
시장에 반응에 빠른 움직임을 보이고 있는 거죠.

오늘 저의 포스팅에서는 변액연금보헙 추천합니다.



  변액연금보험 추천하는 이유는 높은 수익률과 스텝업 원금보장 때문에.

먼저 변액연금보험을 추천하는 이유를 알기 위해서는 일반 연금보험은 어떤지를
알아볼 필요가 있습니다.

일반 연금보험은 공시이율에 따라 연금수령액이 결정됩니다.
그래서 연금보험의 특징은 안정적인 보험상품이지만,  큰 수익률을 기대하긴 힘든게 특징입니다.

이와 달리, 변액연금보험은 펀드투자 수익에 따라 연금 수령액이 결정되는 보험상품으로
좀 더 공격적인 투자가 가능한게 특징입니다.

참고로, 공격적이라해서 리스크가 큰 것은 아닙니다.
최근 변액연금보험 상품은 수익율이 마이너스가 되더라도
연금으로 수령시 원금 이상은 받을 수 있기 때문입니다.

분명 투자자의 성향차이가 나타나는 부분이죠.

조금 더 변액연금보험을 알아보겠습니다.



생명보험사의 변액연금보험은 고수익을 달성시 보험금 또는 환급금이 증가하기 때문에,
기존 연금보험의 가장 큰 단점이였던 물가상승에 따른 화폐 실질가치 하락 문제를 보완했습니다.

그리고 최근에는 원금의 최고 200%까지 보증해주는 상품들이 출시되면서
최근 변액연금보험이 은퇴준비, 노후준비의 재테크 수단으로 주목받습니다.

변액연금보험은 펀드나 주식에 투입하는 변액상품성향이 있으면서도,
펀드 수익률이 오르면 연금적립금 보증비율도 단계적으로 늘어나
노후연금의 안정성을 높인 것이 특징입니다.

계약자 적립금이 단계별 수익률(120%, 150%, 180%, 200%)을 달성할 때마다
연금 개시 시점에 해당 금액을 최저 보증해줍니다.

좀 복잡게 보이지만, 결과적으론,
한번 얻은 수익은 증시 변동과 관계없이 보장될수 잇다는 겁니다.

예를 들어서, 연금 개시 3년 전까지 한번이라도 적립금이 120%를 달성하면
이후 펀드 수익률이 떨어져도 이 금액이 연금적립액으로 보장된다는 거죠

따라서 변액연금을 이용하면 월 10~20만원의 소액으로도 노후준비가 가능합니다.



  변액연금보험 추천, 가입시 주의할 점!

첫째, 10~20만원 소액으로 출발해 추후 추가납입이 유리
 처음 변액연금보험 가입 시 보험료를 많이 설정하지말고
  추가납입제도를 통해서 차차 납입 금액을 높히세요.

  그 이유는 사업비 때문입니다.
  대부분의 보험사가 가입 후 10년간 10% 씩 사업비를 가져가기때문에
  일단 안정적인 10~20만 원 정도의 소액으로 납입을 한뒤
  추가납입을 해서 줄어든 수수료로 더 많은 수익을 창출해 내는 팁! 기억하세요..

둘째, 납입기간은 7~10년 정도가 가장 적당
  변액연금보험과 같은 장기보험은 납입기간을 길게 납입하면
  기본납입은 반드시 해야 하므로 가계 사정이 안 좋아졌을때
  해약하는 경우가 종종 발생합니다.
  최저보증 기능이 있는 경우 중도 해지시 최저보증이 안되므로 해지는 절대금물입니다.

  짧게 할수록 해약이 줄어들고 자금도 유동성있게 돌릴 수 있죠.
  제가 추천하는 납입기간은 7~10년 정도입니다.

셋째, 펀드종류별로 운용사가 다양한지 보라.
 변액연금보험의 수익률 창출 부분에서 가장 중요한 부분은
 펀드 종류별로 운용사가 다양한지가 가장 중요합니다.

 변액연금보험은 채권형, 혼합형, 주식형 펀드별로 각각 강점이 있는 운용사가
 따로 있고 각각의 방식대로 운영합니다.

  그렇기 때문에 운용사가 많을수록 투자방식의 자유로운 변경이 가능하다는 결론을 얻을수 있죠.
 
  주의할 점은, 당장 수익이 좋다고 한개 운용사에 맡기는 것은 주식하락 때 리스크가 꽤 크죠.

넷째, 지속적인 관리를 해주는 전문가를 찾아라.
  변액연금보험은 같은 회사의 상품일지라도
  시장상황이나, 경제동향에 따른 관리자의 빠른 대처에 따라
  적립액, 즉 연금수령액에 차이가 날 수 있습니다.

  그러므로 검증된 전문가에게 본인의 변액연금보험추천과 노후를 맡기는 것이 중요합니다.

지금까지 긴 글을 읽어주셔서 감사합니다.
뭐 이글의 요점은, 우리는 꼭 노후준비를 해야합니다.

지금 젊은 세대라고 해서, 무지하게 넘어가거나 막연하게 계획만 하고 있어서는 안됩니다.
재무전문가와 체계적인 계획을 세우고 또한 착실하게 이행할때 만에,
편안하고 안정적인 노후를 누릴수 있습니다.^^


Posted by SJ ent.

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