우리의 30대 직장인 덕철씨는 이번에 펀드에 가입해서 재테크를 하려고 합니다.

그런데 펀드 수익률 계산을 할줄 모릅니다.

그냥 인터넷이나, 은행창구에서 그냥 이 펀드 상품은 펀드 수익률이 얼마입니다!
이렇게 말하는 것만 알지, 실제 자신은 어떻게 펀드 수익률이 계산되는건지,
그리고 수수료는 얼마를 주고 있는건지 정확하게 알지 못합니다.

그래서 덕철씨와 같은 펀드 초보자들을 위해서 펀드 수익률 계산 방법 알려드립니다.
 



1. 펀드 수익률 계산은 이렇게 하면 된다.

당연히 어떤 펀드를 선택하는가 하는 것은 나에게 얼마나 수익를 돌려줄것인지,
바로 펀드 수익률이 중요합니다.

일반적으로 펀드운영보고서에 확인하는 펀드 수익률은 결산시점을 기준으로 계산되는 펀드 전체의 수익률입니다.
가장 쉽게 알수 있는 방법은 투자전문가에게 문의해서 펀드의 수익률 현황을 파악하는 되는데요,

간단하게 펀드 수익률 계산 방법을 익혀두면, 빠르게 내 머릿속에서 계산가능합니다.

펀드 수익률 [%] = (평가시 기준가격 / 가입시 기준가격 - 1) * 100

입니다.



여기서 몇가지 용어를 정리해보죠.
기준가격이란 매일 시장 등락에 의해서 결정된 펀드의 가치를 나타내고 있으며,
시장의 등락에 따라서 기준가격 또한 매일 변동됩니다.

펀드의 기준가격은 가입증권사나 은행 홈페이지 혹은 통장을 통해서 확인할수 있습니다.

보통 펀드의 경우 처음 운용을 시작할때,
펀드 1좌에 1원으로 하며, 기준가격을 1000원에서 시작합니다.

그러니까 평가시  기준가격이 1,300원이 되었다면, 펀드 수익률은 30% 올랐다고 할수 있습니다.

그리고 1년에 한번 펀드 설정일 기준으로 결산과정을 거치는데요,
이때 기준가격은 다시 1000원으로 돌아가고, 대신 수익에 대한 이익분배금이 투자자에게 지급되어,
보유 펀드좌수가 늘어나게 됩니다.

만약 펀드 수익률 계산할 시기가 기간네 결산일이 있게될 경우,
평가액을 사용해서 펀드 수익률을 계산합니다.

펀드 수익률[%] = (평가시 평가액 / 총투자금액 -1) * 100

이때 편드의 평가액은 [보유좌수 * 기준가격/1,000]으로 계산합니다.

결론적으로 일정한 시기마다 평가액을 계산해서 현재의 펀드 수익률을 파악하고,
환매할지 혹은 보유할지를 판단합니다.
 



2.  수익률 만큼 중요한 펀드 수수료.

펀드에 가입하면, 기본적으로 투자자가 부담해야 하는 부분이 있습니다.
바로 보수, 수수료, 세금 입니다.

이를 총 보수라고 하는데요,
 - 운용보수 : 펀드를 운용하는 자산운용사에 지급하는 금액.
 - 판매보수 : 펀드판매를 하는 운행, 증권사 등 금융사에게 지급하는 금액.
 - 수탁보수 : 자산관리사에 지급하는 금액.
 - 일반보수 : 펀드관리 등 사무활동에 필요한 금액.
 



그리고 펀드 수수료 부분이 있는데요, 수수료는 선취 수수료와 환매 수수료가 있습니다.
펀드 수수료는 90일 전에 펀드를 환매하면 이익금의 70%에 해당하는 금액을 환매수수료로 부과합니다.

선취수수료 형태는 펀드판매사에세 가입시 가입금액에 일정비율을 곱하여
해당금액을 판매수수료 명목으로 미리 가져갑니다. 

후취수수료는 환매를 하는 경우, 벌칙성 수수료입니다.

그러니까 단기투자를 하는 경우는 선취수수료 펀드상품을 선택하는 것이 유리합니다.

마지막으로 세금이 있습니다.
펀드의 경우 투자수익에 대해서 소득세 14%, 주민세 1.4%를 포함해서,
총 15.4%를 납부하는데요, 상품에 따라서 비과세 혜택이 있을수 있으니까 잘 따져보세용~

3. 펀드 수익률 보다 중요한 것은 전문가와의 펀드투자상담.

혼자 아마 상품이나 투자하는 일명 묻지마 투자를 100% 실패합니다.
전문가와의 재무상담을 통해서, 나의 활용가능한 자산을 파악하고,
자신의 투자상향에 대해서 펑가를 받고, 다양한 수익률을 낼수 있는 투자상품을 선택해서,
투자하는 것이 중요합니다.


Posted by SJ ent.

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